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    律師解讀:比特幣狂熱背后隱藏哪些“風控殺手

    類別:社會新聞發布人:聯迪發布時間:2017-01-12

    比特幣近期交易大漲,重獲投資者青睞。作為具備投資價值的商品,其市場活躍度高,非常吸睛。特別是今年以來,比特幣漲幅超過194%。但比特幣畢竟尚屬于投資領域的新鮮品種,隨之而來的風險我們如何去辨析與規避,不能忽視。

    律師解讀:比特幣狂熱背后隱藏哪些“風控殺手”

    交易平臺法律風險

    投資者首先要注意的是,這個比特幣的交易平臺是否合法。由此,對這個平臺,要有明晰的法律界定。這得熟悉我國有哪些法律和政策法規對比特幣出臺過哪些規定。

    2013年12月3日,五部委聯合發布的《關于防范比特幣風險的通知》中規定,提供比特幣登記、交易等服務的互聯網站應當在電信管理機構備案。

    目前,我國主要的比特幣交易平臺包括Okcoin幣行、比特幣中國、火幣網等等。

    針對平臺的運作,也有相關的要求條款。

    比如,提供比特幣登記、交易等服務的互聯網站應切實履行反洗錢義務,對用戶身份進行識別,要求用戶使用實名注冊,登記姓名、身份證號碼等信息。

    比特幣這種投資產品雖然還屬于小眾市場,但也違法違規事件迭出。根據我們辦案觀察。

    比特幣的侵權案件大致可分兩類,交易中被欺詐或被盜。

    無論是哪一類,侵權案件發生時,受損方的計算機系統和侵權方的計算機系統往往是分屬于不同地區。同時,無論是侵權方還是受損方,都有可能使用移動式計算機。

    因此,侵權方和受損方有可能都在移動中(只要有網絡連接),在《中華人民共和國涉外民事關系法律適用法》中規定,侵權責任適用侵權行為地法律。同時,我國《刑法》中的管轄權原則,都未明確規定何地法院有管轄權。同時,在跨境比特幣侵權案件中,由于各國對比特幣的立法不同,對比特幣定性也不同,所以涉及比特幣的相關糾紛的解決相對滯后。

    由于比特幣的交易是匿名化,且方便快捷可跨國流通,所以有犯罪分子利用交易所平臺實現洗錢的目的。

    我國《刑法》規定的洗錢罪的行為包括以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來源和性質。因此,通過交易所平臺購買別人的比特幣,再把比特幣提出到其他平臺或是自己的錢包,通過多次轉讓,使追蹤路徑困難或直接無法追蹤。之后,再通過境外的交易平臺或黑市,也有可能直接境外購買商品等,換成外幣來完成洗錢鏈條的行為完全符合洗錢罪的特征。

    因此,比特幣平臺容易淪為洗錢的工具。

    投資者風控要素

    比特幣交易和傳統交易的最大一個區別在于沒有第三方監管。

    傳統的電子交易往往需要通過銀行,雙方交易的確認只能依賴于平臺,但比特幣交易沒有第三方的參與,導致雙方交易的成功完全取決于雙方的誠信度。一旦一方出現違約,另一方的權益就很難得到保障。

    根據筆者了解,比特幣交易平臺刷量有三種方式:一是直接虛報交易量。二是設立賬戶,掛一個程序進行高頻“對倒”。比特幣交易平臺允許自交易,掛一個程序在技術上不是什么難事。交易平臺只需設定該賬戶僅接受某一區塊鏈地址的交易對手,實際就是該賬戶本身。這種對倒表面上形成了交易,實質沒有發生比特幣轉移,交易平臺在做大交易量的同時無需承擔價格波動風險。三是設立兩個賬戶,通過程序實現兩個賬戶之間的高頻對倒。

    比特幣交易平臺刷量使投資者面臨風險隱患。交易量影響價格波動,導致投資者尤其初級投資者利益受損。

    除了前述風險,由于比特幣匿名性和追蹤困難,很容易隱匿這部分資產,又由于法律的缺失,國家稅務部門無法進行監管,逃稅也就產生了。

    另外,投資者遺失、被盜風險也需要加強把控。比特幣畢竟是建立在全球P2P網絡上的去中心化貨幣。這意味著,沒有任何組織和個人能夠控制已經發行出來的比特幣的所有權,因此也沒有任何組織和個人有能力凍結比特幣。比特幣財產完全是由自己掌控的,如果電腦上面的比特幣因為中病毒或者黑客入侵被盜,很難找回。

    還有一種情況是,當一個用戶丟失了他的錢包,其后果是其中的資金退出流通。丟失的比特幣和其它比特幣一樣依然存在于塊鏈中。但是丟失的比特幣將永遠處于休眠狀態,任何人都無法找到可以再次使用這些比特幣的私鑰。

    前述情況發生后,根據比特幣特性和我國現行法律,其后續追回也存在諸多難以定性之處。

    比如,實務中用戶賬戶被盜,比特幣丟失,公安立案或是法院審核中就遇到沒有專業機構給比特幣定價的問題,而我國《刑法》規定盜竊罪的犯罪對象是具有經濟價值的他人財物。由于比特幣的經濟價值只能由交易平臺按照交易平臺交易軟件上顯示的價格給予證明,但這種定價有時得不到公安局和法院的認可。

    總體來看,除了極個別國家對比特幣明令禁止以外,大多數國家都處于觀望態度。比較而言,也有一些發達國家,以積極的態度將其納入監管體系,啟動了有效監管。

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